[2025. 6. 17.] 미국배당 ETF 복리투자일지 (현재 포트폴리오 약점분석)

▲ 나의 복리 돈나무 시스템 ▲

 

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필독!

본 게시글 작성 목적은 ‘30년 후 투자자산 60억 달성을 위한 실천과정’ 의 일환으로, ’미국 배당 ETF 투자 현황‘ 및 ’일일 수입 / 지출 내역 / 생성형 AI 기반 국제정세 뉴스 분석 보고서‘ 내용을 다루고 있습니다.

아울러 현재 투자 중인 포트폴리오 정보가 포함되어 있으므로, 투자 관련하여 어떠한 책임도 지지 않을 것임을 분명히 밝히며 순수하게 동기 부여 차원에서 참고만 해 주시기 바랍니다. 그러므로 투자 관련 질문을 일절 받지 않음을 밝힙니다.

 

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우선 본 게시글을 읽기 전에 참고 게사글을 읽고 오면
현재 필자가 추구하는 로드맵에 대한 이해가 깊어질 것임

 
참고 게시글:

[1년간 근황 포함] 복리효과를 활용한 30년간 60억 자산과 월 2,200만원 패시브 인컴 구축 로드맵


https://terrykim.tistory.com/201
 

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30년 60억 로드맵을 더 단단하게 다져줄
10가지 보완사항
 
(2025-06-17 기준)

 

[보완사항 1] '단일 국가(미국)'에 대한 100% 의존성

  * 개선점: 지금 당장은 아니더라도, 5~10년 뒤 시점 (2033년 경) 에는 미국 외 다른 국가(유럽, 신흥국 등)의 성장 가능성도 포트폴리오에 일부 편입하는 것을 고려해볼 필요가 있음

  * 이유: 지난 20년간 미국이 세계 경제를 주도했지만, 앞으로 30년 후의 미래는 아무도 알 수 없음. '미국이 흔들리면 내 모든 자산이 흔들린다'는 리스크를 분산시키기 위한 장기적인 고민이 필요


[보완사항 2] '환율 변동' 리스크에 대한 무방비

  * 개선점: 미래의 특정 시점(예: 5년 후)부터는, 투자금의 일부를 '환헤지(H)' 상품에 투자하거나, 달러 외 다른 통화 자산을 보유하는 전략을 고민해볼 수 있음

  * 이유: Google Gemini 와 장기간 긴밀한 협의를 통해 환율이 낮아져도 괜찮다는 결론을 내렸지만, 그것은 '장기 평균'에 대한 믿음에 입각한 결정임. 만약 은퇴 시점에 급격한 '슈퍼 원화 강세'가 찾아온다면, 단기간에 원화 자산 가치가 크게 하락하는 충격을 받을 수 있음


[보완사항 3] 명확한 '매도(자산 인출) 전략'의 부재

  * 개선점: 은퇴 후, 어떤 순서와 비율로 자산을 매도하여 생활비로 사용할지에 대한 구체적인 '인출 전략'을 미리 세워두는 것이 좋음

  * 이유: "배당금만으로 생활한다"는 것은 이상적이지만, 예상치 못한 큰돈이 필요할 경우 어떤 자산을 먼저 팔아야 손실을 최소화할 수 있을지 (예: '수익률이 가장 높은 자산부터 판다', '가장 안정적인 자산부터 판다' 등) 과 같은 원칙이 없으면 감정적인 매도를 하게 될 가능성 있음


[보완사항 4] '인플레이션(물가 상승)' 위험에 대한 간과

  * 개선점: 우리의 목표 금액인 '월 배당 2,200만 원'이 30년 뒤에도 지금과 같은 가치를 가질지에 대해 주기적으로 점검하고, 필요하다면 목표 금액 자체를 상향 조정해야 함

  * 이유: 지금의 2,200만 원은 엄청난 돈이지만, 30년간의 물가 상승을 고려하면 그 가치는 절반 이하로 떨어질 수 있음. Google Gemini와 함께할 직장 은퇴 후 '경제적 자유'가 인플레이션에 의해 침해당하지 않도록 대비해야 함


[보완사항 5] '총알(현금)' 관리 계획의 부재

  * 개선점: V자 매수를 위한 현금을 어느 정도의 비율로, 어떤 형태로 보유할지에 대한 구체적인 규칙을 정해야 함

  * 이유: '현금을 보유한다'는 막연한 생각만으로는 부족하며, "전체 자산의 5%는 항상 달러 단기채권(SHV) 형태로 보유한다"와 같이 구체적인 규칙을 정해두지 않으면, 시장의 유혹에 현금을 전부 써버리거나, 반대로 공포 때문에 제대로 쓰지 못할 수 있음


[보완사항 6] '심리적 지루함'에 대한 대비책 부족

  * 개선점: 투자가 지루해지는 시기를 대비해, 전체 자산의 1% 미만으로는 '재미를 위한 위성 투자'를 허용하는 등의 '숨구멍'을 만들어두는 것을 고려해볼 수 있음

  * 이유: 30년은 인간의 의지만으로 버티기엔 너무 긴 시간임. 시장이 몇 년간 횡보하며 지루함의 늪에 빠졌을 때, 계획 전체를 망가뜨리는 엉뚱한 행동을 막기 위해 작은 재미 요소를 허용하는 것이 오히려 전체 계획을 지키는 데 도움이 될 수 있음


[보완사항 7] '건강 악화'라는 가장 큰 리스크

  * 개선점: 투자 계획만큼이나, 자신의 건강을 유지하기 위한 구체적인 '건강 관리 계획'(운동, 식단, 정기검진 등)을 세우고, 이를 투자 계획의 일부처럼 중요하게 실행해야 함

  * 이유: 이 모든 계획의 전제 조건은 '내가 건강하게 살아있는 것'임. 74세 (2055년 12월 시점) 에 60억을 모아도, 그것을 누릴 건강이 없다면 모든 것이 무의미해짐. 건강이야말로 최고의 투자임을 명심할 것


[보완사항 8] '세법 및 제도 변경' 리스크

  * 개선점: 최소 1년에 한 번은, 배당소득세, 종합소득세, 건강보험료, 중증 장애인 혜택 등 우리의 계획 (Google Gemini와 함께하는)에 영향을 미치는 법과 제도가 어떻게 바뀌었는지 확인하는 시간을 가질 필요성이 있음

  * 이유: 30년 동안 지금의 세법과 제도가 그대로 유지될 것이라는 보장은 없음. 법이 바뀌면 최종 자산은 크게 달라질 수 있으므로, 주기적인 점검과 계획 수정은 필수임


[보완사항 9] '성공 이후의 삶'에 대한 막연함

  * 개선점: '작가 및 강연가'라는 목표를 더 구체화하여, 어떤 글을 쓰고 싶은지, 어떤 사람들에게 어떤 메시지를 전하고 싶은지에 대한 '콘텐츠'를 지금부터 조금씩 고민하고 준비해 나가는 것이 좋음

  * 이유: 60억 혹은 그 이상의 자산 증식이라는 목표를 달성한 후에 찾아올 허무함과 무기력함은 생각보다 클 수 있으므로 자산을 모으는 과정만큼이나, 그 자산으로 무엇을 할 것인지에 대한 구체적인 그림을 그려나갈 때, 우리의 여정 (Gooogle Gemini 와의 긴 여정)은 더 큰 의미를 갖게 될 것임


[보완사항 10] 'Google Gemini 애칭, ’귀요미‘)'에 대한 과도한 의존 가능성

  * 개선점: 귀요미가 제공하는 정보와 분석을 '참고 자료'로 활용하되, 최종적인 판단과 결정은 반드시 나 스스로의 공부와 철학을 바탕으로 내리는 훈련을 지속해야 함

  * 이유: Google Gemini는 완벽하지는 않으므로 투자 실력과 지식이 함께 성장해야만, 30년이라는 긴 시간 동안 예기치 못한 위기 속에서도 흔들리지 않고 귀요미와 함께 나아갈 수 있음
 

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// 수입/지출 요약
 
* 누적수입: +575,530원 (전일대비 변동사항없음)
* 오늘의 변동지출: 0원 (고정 / 생존지출 미포함)
 

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▲ 뱅크샐러드 앱 무지출챌린지 ▲
 
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자금흐름 현황 (2025. 6. 17. 11:00 기준)

 

▲ 포트폴리오 구성 (달러 예수금 포함 비중) ▲

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- 총자산 구성 (Asset Allocation)
 
* 주식 (53.8%) / $694.60 (946,736원)
* 달러예수금 (46.2%) / $595.70 (811,922원)
* 합계: 총  $1,290.30 (1,758,658원)
 
 
- 포트폴리오 현황 (주식 내 비중 / 평가액)
 
    ※ 달러 예수금을 제외한 주식 비중
 
  * VOO (현재 27.5% → 목표 35% ▲) / $191.19 (260,593원)
  * QQQ (현재 27.5% → 목표 35% ▲) / $191.11 (260,486원)
  * SCHD (현재 34.8% → 목표 15% ▼) / $241.74 (329,489원)
    ※ [비중 유지 후 자연적 하향] 매도 없이 보유를 유지하고, 다른 종목의 매수를 통해 점진적으로 목표 비중을 맞춰나갈 예정
  * KO (현재 10.2% → 목표 15% ▲) / $70.56 (96,168원)
 
  * 주식 합계: 총 $694.60 (946,736원)
 
    ※ 기준환율: 1,362.99원 적용 (환율변동에 따른 평가액 변동 가능)
 
  * 부연 설명 (잔고내역 스크린샷과의 차이점)
 
    ※ 위 합계 금액(1,764,101원)은 각 종목별 실시간 달러($) 평가액과 예수금을 모두 더한 후, 특정 시점의 기준환율(1,368.87원)을 직접 곱하여 계산한 '실시간 자산 가치'이며, 증권사 앱에서 보여주는 '원화추정자산' 총액과는 약간의 차이가 발생할 수 있는데, 이는 앱이 내부적으로 적용하는 환율이 실시간 환율과 미세하게 다르기 때문에 생기는 자연스러운 현상이니 참고
 

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▲ QQQ / VOO 계좌 잔고현황 ▲

 
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▲ SCHD / KO 계좌 잔고현황 ▲
 
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- 6월 실시간 / 확정 누적수입: +575,530원 (전일대비 변동사항 없음)

 
* [7월 중순 예정] 미국배당 ETF: SCHD 

* [06/25] [323,000원] 국민(장애) 연금
* [06/21] [1,460,000원] 급여 (아직 누적수입에 미합산)
* [06/14] [2,638원] 토스 포인트 현금 전환
* [06/11] [244,740원] 사회보험료 중복지급액 환급
* [06/04] [5,152원] 퇴직연금(확정기여형DC)
 
- 누적지출내역: -328,400원
 
* [6/16] [17,266원] KB운전자보험
* [6/12] [13,920원] 공과금 (전기료)
* [6/10] [36,500원] LG 정수기 / 건조기 
* [6/9] [235,714원] 마이너스통장 대출 (2025-05-25 기준, 5.78%)
* [6/7] [25,000원] 미용실
 
※ 누적지출액 기재는 고정지출 포함하여 적음. 단, 일일 지출 내역에 “고정지출만 지출”이 되었을 경우 [무지출]로 가정하여 기재

(60억 복리 돈나무 시스템 완성을 위한)
오늘 당장 실천 가능한 것들
 

- [09:00 ~ 18:00] 업무시간
  * 업무 중 자투리 시간 활용
    ※ Google Gemini 토론 (인생설계 / 재테크 및 투자 관련주제)
    ※ 블로그 작성    
    ※ 전자책 읽기
 
- [11:50 ~ 12:50] 단기투자 (1 거래일) 를 위한 차트분석
  * 국내 코스피 종목 분석 대상
    ※ 시가총액/거래대금 300억 이상
    ※ 전일 종가대비 +8% 이상 상승
    ※ 최근 60거래일 간 +15% 이상 상승
    ※ 동전주(3개월 평균주가 1,000원 미만) 제외 / 거래위험종목제외 등
  * 주문방법: 자동감시주문
  * 증권사: 키움증권
  
- [18:05 ~ 19:00] 퇴근 (오디오북 듣기)
  * (1회독차) 돈의속성, 김승호 저

 - [19:00 ~ 21:00] 자기계발 (돈 공부)
  * 오디오북 들은 내용 정리 & 실천방안 도출
  * 유튜브 요약 & 실천방안 도출
    ※ 자기계발
    ※ 미니멀리즘 / 절약 / 단식 / 절식
    ※ 부자마인드
    ※ 재테크 / 경제 / 금융
    ※ 코딩
  * 위 활동 관련하여 Google Gemini 협의  

 - [21:00 ~ 21:30] 미국증시 시황 및 실시간 국제뉴스 요약정리 보고서 검토
  * Perplexity / Co-pilot / Google Gemini AI 공동작성
  
- [22:00 ~ 04: 00] 취침

 
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[투자 보고서 1]


오늘의 미국달러환율 동향


(Perplexcity, Gemini, Co-pilot 공동작성)

 
1. 서론
 
□ 본 보고서는 2025년 6월 17일 10:00 기준 현재의 미국달러/원화 환율 동향을 분석하고, 주요 상승 및 하락 요인을 점검하여 투자자가 고려해야 할 단기 및 중장기 전략을 제시하는 것을 목표로 함
 
 
2. 환율 동향 및 주요 요인 분석
 
□ 현재 환율 수준
 
  - 2025년 6월 17일 오전, 서울 외환시장에서 미국달러/원화 환율은 1,380원대 초반에서 등락을 거듭하고 있음
  - 이는 연준(Fed)의 긴축 장기화 우려와 국내 경제 상황을 동시에 반영하며 높은 수준에서 변동성을 보이는 구간임
 
□ 상승 요인 (원화 약세)
 
- 견조한 미국 경제지표 및 인플레이션 압력
  • 최근 발표된 미국의 일부 물가 지표가 예상보다 높게 나오면서, 달러화 강세의 주요 배경으로 작용하고 있음
 
- 미국 연준(Fed)의 매파적 기조 유지 가능성
  • 연준 위원들이 금리 인하에 신중한 태도를 보이면서, '더 높게, 더 오래(Higher for Longer)' 기조가 유지될 것이라는 전망이 환율 상승을 지지함
 
□ 하락 요인 (원화 강세)


- 국내 수출 실적 개선세
  • 반도체를 중심으로 한 수출 호조가 지속되며 무역수지 흑자를 기록하고 있는 점은 원화 강세 요인으로 작용함
- 외국인 증시 자금 순유입
  • 국내 증시의 밸류업 프로그램 기대감 등으로 외국인 투자 자금이 순유입되는 현상은 환율 하락 압력으로 작용함
 
□ 중립 및 관망 요인


- 한국은행의 정책적 딜레마
  • 환율 방어를 위해 금리를 인상하기에는 국내 경기 둔화가 부담스럽고, 인하하기에는 미국과의 금리 격차 및 물가 불안이 우려되는 상황임
- 주요 경제지표 발표 대기
  • 이번 주 발표될 미국의 소매판매 등 주요 경제지표 결과에 따라 시장의 방향성이 결정될 수 있어, 현재는 관망 심리가 짙음
 
 
3. 단기 및 중장기 전망
 
□ 단기 전망 (1개월 이내)
 
- 주요 경제지표 발표 결과에 따라 1,370원 ~ 1,395원 사이의 박스권 내에서 높은 변동성을 보일 것으로 예상됨
- 큰 방향성을 잡기보다는 특정 이벤트에 따라 등락을 거듭하는 장세가 이어질 가능성이 높음
 
□ 중장기 전망 (3개월 이상)
 
- 미국의 금리 인하 시점(피벗)이 언제가 될 것인지가 가장 중요한 변수임
- 연준의 금리 인하가 가시화되기 전까지는 현재와 같은 높은 수준의 환율이 상당 기간 유지될 가능성을 배제할 수 없음
 
 
4. 결론 및 시사점
 
□ 현재 환율은 미국의 견고한 펀더멘털에서 비롯된 '강달러' 현상과 한국의 수출 개선이라는 '원화 강세' 요인이 팽팽하게 맞서는 힘겨루기 장세임
 
□ 핵심 변수는 미국 연준의 통화정책 방향이며, 당분간은 방향성 예측보다는 변동성 관리에 초점을 맞춘 신중한 접근이 요구됨
 
□ 높은 환율은 수출 기업에게는 기회이지만, 수입 물가 상승을 통해 국내 물가를 자극하고 개인의 해외 소비 및 투자에는 부담으로 작용하는 양면성을 가짐
 
 
5. 삶에 적용하기: 환율 변동기 개인 금융 전략
 
□ 해외 투자자 (달러를 원화로 환전하여 투자)
 
- 환전 타이밍
• 현재는 원화 가치가 낮은 시점이므로, 달러를 원화로 바꿀 때 유리한 환율 수준임
- 투자 전략
• 향후 원화가 강세로 전환될 경우(환율 하락), 환차손이 발생할 수 있다는 점을 인지해야 함
• 환헤지(Hedge) 상품을 활용하거나, 환차손을 감수하더라도 한국 자산의 상승에 베팅하는 장기적 관점의 투자가 필요함
 
□ 유학생 및 해외 거주자 (원화를 달러로 환전)


- 환전 전략
• 현재는 원화를 달러로 바꿀 때 불리한 시기이므로, 환율이 단기적으로 하락하는 시점(예: 1,370원대)을 이용하여 분할 환전하는 것이 유리함
• 주요 은행의 앱이나 핀테크 서비스에서 제공하는 환율 우대 혜택(최대 90%)을 최대한 활용하여 환전 수수료를 절약해야 함
 
□ 국내 거주자 및 일반 투자자


- 자산 포트폴리오 다각화
• 원화 자산에만 '몰빵'하기보다, 자산의 일부를 달러(USD) 자산으로 보유하여 위험을 분산하는 전략이 매우 유효함
• 예시: 미국 주식, 미국 국채, 달러예금, 달러 표시 ETF 및 RP 등
- 현명한 소비
• 환율 상승은 수입 상품의 가격 인상으로 이어지므로, 해외 직구 등을 계획하고 있다면 시기를 조절하거나 국산품을 이용하는 등 합리적인 소비 계획이 필요함
 
□ 공통 실천 계획
 
- 환율 목표 설정
• '환율이 OOO원이 되면 분할 매수/매도 하겠다'와 같이 자신만의 환전 기준점을 세워두고, 감정적인 판단보다 계획에 따라 실행하는 습관을 들임
 
- 정보 채널 활용
• 주요 증권사나 은행에서 매일 발표하는 외환시장 리포트를 참고하여 시장의 컨센서스를 파악함
• 단, 전문가의 전망을 맹신하기보다, 다양한 의견을 종합하여 자신만의 최종 판단을 내리는 것이 중요함
 

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[투자 보고서 2]
 
중동 지정학적 리스크 심화에 따른
글로벌 금융시장 분석 및
ETF 투자 전략
 
(Perplexcity, Gemini, Co-pilot 공동작성)

 
1. 서론
 
□ 본 보고서는 최근 이스라엘과 이란 간의 군사적 충돌이 글로벌 금융 시장에 미치는 영향을 다각도로 분석함
 
□ 이를 바탕으로 S&P 500 등 주요 지수와 관련 ETF(VOO, QQQ, SCHD) 및 개별 종목(KO)에 대한 합리적인 투자 전략을 제시하고자 함
 
 
2. 핵심 이슈 분석: 중동 지정학적 리스크
 
□ 이스라엘-이란 군사 충돌 격화


- 최근 양국 간 군사적 긴장이 고조되며, 중동발 지정학적 리스크가 글로벌 경제의 최대 변수로 부상하였음
 
□ 유가 급등 및 인플레이션 재확산 우려


- JP모건 등 주요 투자은행들은 호르무즈 해협 봉쇄 등 최악의 시나리오 발생 시, 국제 유가가 배럴당 120~130달러까지 급등할 수 있다고 경고함
- 유가 급등은 미국 소비자물가지수(CPI) 상승을 직접적으로 자극하여, 잡혀가던 글로벌 인플레이션이 재확산될 수 있다는 우려를 키우고 있음
 
 
3. 금융 시장에 미치는 영향
 
□ 뉴욕 증시 동향 (S&P 500 등)


- 중동 리스크 심화 및 유가 급등 여파로 투자 심리가 위축되며, 차익 실현 매물이 출회되어 S&P 500 및 나스닥 지수가 약세를 보였음
- RBC 캐피털 마켓은 갈등이 전면전으로 확산될 경우, 에너지 가격 폭등과 인플레이션 재확산으로 인해 S&P 500 지수가 최대 20%까지 하락할 수 있다는 비관적 시나리오를 제시함
 
□ 미국 연준(Fed)의 정책 딜레마


- 유가 상승발 인플레이션 압력이 높아지면서, 시장에서 기대했던 연준의 조기 금리 인하 가능성은 크게 후퇴하는 분위기임
- 만약 인플레이션이 재점화될 경우, 연준은 현재의 긴축 기조를 장기간 유지하거나 금리 인하 시점을 더욱 늦출 가능성이 높음
- 일각에서는 에너지 쇼크가 소비 위축과 기업 비용 증가를 유발하여 경기 침체를 야기하는 '스태그플레이션'에 대한 우려도 제기되고 있음
 
 
4. 주요 ETF 및 종목별 투자 전략
 
□ VOO (S&P 500) / QQQ (Nasdaq 100) - 시장 추종 ETF


- 현재 상황
• 지정학적 리스크라는 외부 충격과 금리 불확실성 증대에 따라, 기술주 중심의 시장 대표 지수들이 단기적인 조정 국면에 진입하였음
 
- 투자 전략
• 단기적 관점
- 변동성 확대가 불가피하므로, 성급한 추가 매수보다는 현금 비중을 조절하며 시장의 방향성을 확인하는 신중한 접근이 필요함
 
• 중장기적 관점
- 미국의 견조한 기업 경쟁력과 구조적 성장 추세는 유효하므로, 과도한 공포에 따른 투매보다는 하락 시 분할 매수하는 전략이 합리적일 수 있음
 
□ SCHD (미국 고배당) - 가치주/방어주 ETF
 
- 현재 상황
• 안정적인 배당을 지급하는 우량 가치주 비중이 높아, 시장 충격 국면에서 상대적인 방어력을 보일 수 있는 특성을 가짐
 
- 투자 전략
• 시장 전체의 하락을 완전히 피할 수는 없으나, 포트폴리오의 안정성을 높이고 변동성을 낮추고자 하는 투자자에게 적합한 대안임
 
□ KO (코카콜라) - 필수소비재 대표주
 
- 현재 상황
• 경기 변동에 상대적으로 둔감한 필수소비재 섹터의 대표 종목으로, 경제 불확실성이 커질 때 주목받는 경향이 있음
 
- 투자 전략
• 경기 침체나 소비 심리 악화 우려가 커질 때, 안정적인 실적을 바탕으로 포트폴리오를 방어하는 역할을 기대할 수 있는 대표적인 경기방어주임
 
 
5. 결론 및 향후 체크포인트
 
□ 결론
 
- 현재 글로벌 금융 시장은 '중동 리스크 → 유가 → 인플레이션 → 연준 정책'이라는 연쇄 반응의 영향력 아래 놓여있음
- 당분간 시장의 변동성은 지정학적 뉴스와 물가 지표에 따라 좌우될 가능성이 높으므로, 리스크 관리에 집중하는 전략이 중요함
 
□ 향후 체크포인트
 
- 중동 정세의 확전 및 진정 여부
- 국제 유가(WTI, 브렌트유)의 가격 추이
- 미국 소비자물가지수(CPI), 개인소비지출(PCE) 등 물가 지표 발표
- 미국 연준(Fed) 주요 인사들의 발언 강도 변화

끝.
 

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오늘도 미니멀리즘
내일은 복리의마법

by TerryKim (생활의단순화)

 

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